问大家一个扎心的问题。

你买房了吗?

没买的,列上日程了吗?

买了的,房贷还清了吗?

先别被吓跑,我也还没买,因为暂时买不起。

但是——

有个途径,能让我们买房更轻松。

代缴公积金

几乎每个上班族都有一个公积金账户吧。它可是个宝贝,用好了,帮你省个几十万不成问题。

没买房的,它能让你享受市场最低贷款利率。

买了房的,它能给你降点利率,还能抵扣房贷。

如果是没有买房计划的小朋友,把公积金提现出来,用于租房、看病、购物也是可以的。可以说是个隐藏的小金库了,我们要怎么利用好这个小金库呢?今天就来跟大家聊聊。

代缴公积金

一、公积金是什么?有什么用?

惯例先给大家科普基础知识,已经熟悉的小伙伴可以直接跳到第二部分。

已经工作的小伙伴,每个月公司都会给你交五险一金。

这个“一金”,指的就是公积金。

一般按照个人工资的8%-12% 缴纳,个人交多少,公司再交一倍,最后一起进入个人的公积金账户。

举个例子:

老王的工资是每个月8000,他公积金的缴纳比例是8%。

那么,老王每个月都要从工资里扣掉640元,公司再掏出来640元,一起交到老王的公积金账户里。

老王一个月工资扣了640元,但他公积金账户里的钱却增加了1280元。是不是爽歪歪呢?

但是,有人可能会想,毕竟一半的钱都是公司出的,用的时候会不会有很多限制呢?

不会的,这个账户里面完全属于你自己。但是这笔钱怎么用才最合算,确实有讲究。

最实用的当然是它的本职工作——贷款买房。

再举个例子。

同样贷款70万去买房,有些人不懂公积金贷款,傻乎乎的全部走商业贷款,按照目前商贷基准利率4.9% 来计算。而且现在商贷利率都上浮到了五点多,买过的房的都懂这是多大的差距。

用等额本息贷款30年,光利息就要614551元。

而如果用公积金贷款,目前的贷款利率只有3.25%。

同样是等额本息贷款30年,利息是396719元。

算下来,足足比商业贷款省了21.7万。如果按照商贷基准利率6.88%计算能节省39.5万余元。

所以说,掌握公积金的知识能赚几十万,绝对不是忽悠大家。

除了贷款买房之外,它还有很多其他的功能。比如直接采用最简单的做法,把这笔钱一次性取出来,随便花,也是可以的。

代缴公积金

二、公积金贷款买房,具体怎么做?

对我们大多数人来说,用公积金贷款买房,是让公积金发挥最大价值的方法。

具体怎么做呢?分三个步骤。

1、核对自己是否符合贷款条件;

2、符合条件后,取得公积金贷款相关证件;

3、去办理公积金贷款业务的银行,走流程。

我们一步一步来说。

想要用公积金贷款买房,需要满足以下几个条件。

首先,个人征信不能有污点。

其次,贷款之前公积金最少连续缴纳了6个月以上。

最后,自己不能有没有未还清的公积金贷款。

一些热门城市要求会更高,比如上海、北京和深圳,都要求贷款之前要有连续缴纳社保5年的记录。

翻到这儿只是为了看热闹的,是不是也反思下?

信用卡逾期过没?花呗都按时还了没?网贷平台有没有借过钱?身份证丢过的话,银行的各项记录有没有去检查一下?

代缴公积金

以上几点都确认没有问题后,你只是具备了申请公积金贷款买房的条件。

如果是买新房,去把首付交了,在开发商那里,拿到首付款收据和《商品房买卖合同》。

如果买的是二手房,得先拿到房产证和国有土地使用证。

拿到相应的证件之后,就可以去办理公积金贷款业务的银行,走流程了。

现在面临一个新的问题:

我们的公积金账户,具体能够贷到多少额度呢?

这也是非常重要的一点,毕竟是市场上能拿到的最便宜的贷款,贷款额度当然是越高越好。这边我明确告诉大家,影响公积金贷款额度主要有因素

第一,所在城市贷款限额。不同城市有不同的贷款限额,就北京和武汉来说,北京最高为120万,而武汉是70万。

第二,公积金月缴存额。公积金想要贷款额度高,相对应的公积金月缴额也需要提高。

第三,公积金缴存时间。公积金贷款计算公式中有一项是与公积金缴纳时长相关,缴纳时间越长,公积金贷款额度就越高。

第四,公积金账户余额。公积金余额越高,那理论上申请到的公积金额度就越高。

武汉公积金贷款额度有一套自己的计算公式,在小编往期的作品有所接受,感兴趣的童鞋可以去看看,这里小编就不再多说。总之,小编的心得有两个。

第一,尽量增加自己公积金账户余额里的钱。

除非紧急情况,不然公积金账户里面的钱千万别拿出来花掉。

第二,尽量增加自己的公积金缴纳时长。

就算是离职,也可以找公司代缴公积金,公积金缴纳时间越长,对公积金账户余额要求就越低。

这种占便宜的事情,大家平时一定要多上点心,提前给自己多攒点额度。越早做规划,买房时就越轻松。

代缴公积金

三、已经用商业贷款买过房子了,怎么办?

最惨的情况,就是着急买房,直接用了商业贷款的小伙伴。他们后来才了解到公积金贷款原来有这么多优惠,是不是大腿都要拍肿了?

别着急,你们也还有机会。

大家可以申请把商业贷款,转成公积金贷款。这样操作一通,同样可以省不少钱。具体流程上,它跟普通的申请公积金贷款,其实差不了多少。具体流程可以看下图:

代缴公积金

说麻烦吧,确实是挺麻烦的,按照流程来走其实也还行。但省下来的钱,都是实打实的真金白银的好处。给孩子交个几年学费,或者给家里买辆小车开开还是不难的。

别怕麻烦,有点耐心,认认真真准备一下。毕竟大多数人的时间,都没那么值钱。

 

四、不买房,不贷款,公积金可以怎么用?

最后再说说最简单的情况。拿我朋友萌萌举例子,她是个空姐,常年在外地工作。她自己没有买房或者还贷的需求,只想拿公积金账户的钱抵消必要的生活开支,或者把它们变现,然后开开心心地花光。

我给她的建议是:用公积金交房租。

先去房管局,开一下自己没有房产的证明。然后再去公积金中心办理手续就可以了,非常方便。如果她坚持把钱取出来也可以,等到换工作城市的时候,可以申请销户提现,把公积金账户里面的钱,一次性取出来,想怎么花,就怎么花。

其他那些小众的功能,比如说建造、翻修大修住房等等,要求会更多一些,相对来说没那么实用,就不详细说了。

代缴公积金

写在最后:

公积金和社保一样,都是国家给我们这些打工族的福利,让我们不至于被剥削的太惨。

如果你工作的单位没有给你缴纳公积金,或者你是自由职业、个体工商户,你也可以找人力资源公司代缴公积金。

在以往,由于公积金放款慢,有很楼盘都不接受公积金贷款。但是国家出了文件,明确表示不能拒绝公积金贷款,所以以后买房的时候别傻乎乎的去使用商业贷款了。