金九贷款买房： “首次”与“二次”群体如何贷款？

进入九月后，正值楼市“金九银十”传统买房旺季，针对于“刚需”与“改善”两大类群体不同的置业需求点，如何选择适宜的贷款方式以完成置业，成为了大众关心的焦点。我们认为，购房人只有选对贷款方式，才能达到方便又省钱的目的。

曾经提取过公积金买房 首次置业买房该如何选择？

马小姐十多年前在大兴贷款买过一套房，今年刚刚提前还清贷款。去年她换工作后，因为房子距离上班的地方比较远，所以她决定卖掉现在的住房，再拿出自己的积蓄换房，经过挑选她在朝阳区选了一套两居室。评估价为368万，她想使用公积金贷款，但是她曾经提取过自己的公积金交房贷，所以对于该选择哪种贷款方式比较困惑。

专家指导：在案例中马小姐购买的住房是368万，显然使用公积金贷款远远不够，在贷款方式上首先推荐选择商业贷款。如果她想使用公积金贷款，可以考虑组合贷款买房。虽然她曾经提取公积金缴纳过房贷，但是公积金目前政策是认房不认贷，她卖掉住房后，再买房按照政策不会影响到公积金的使用。组合贷款在首付的比例上遵循“两者取其高”的原则。目前公积金贷款首付比例是20%，商业银行贷款的首付比例为30%，如果购房人通过组合贷来买房，首付应为30%，马小姐的首付款是按照368万的30%计算是110.4万，和商业贷款相同，所以在考虑省钱方面，组合贷款无疑比较合适。

公积金贷款未结清 能否贷款购买二套房？

孙先生十多年前时用公积金贷款买过一套两居室，现在正常还款中，今年他想贷款再购买一套三居室，因为房价和十年前相比已经翻倍，所以为了节省利息，他决定挑选一款适合自己的贷款方式。

专家指导：在现行贷款政策下，买房用公积金贷款未结清的情况下，是不能再用公积金买二套房的，所以孙先生首先不能使用公积金贷款买房，因此他只能选择商业贷款或组合贷款，但是因为组合贷款同时涉及到申请商贷和公积金，所以孙先生不能使用组合贷买二套房，如果他想再次贷款，只能选择使用纯商业贷款的方式购房。

没有公积金，如何才能使用公积金贷款买房呢？找公积金代理公司代缴公积金，一样可以办理公积金贷款买房。