手头有1万公积金，可以申请多少公积金贷款？

不少人都知道公积金的好处，但小编相信真正了解公积金贷款计算额度的并不多，假如自己手上有1万块钱的公积金，不知道可以申请多少的贷款呢？带着这个疑问，今天就让我为您解答下吧。

解答这个问题之前，让我们先来看看使用公积金贷款和使用商业贷款有什么区别，到底能差多少，只有理解了这个问题您才会觉得公积金贷款是多么的有用。就以武汉为例，目前使用公积金贷款，最高可以申请70万贷款。如果同样贷款70万的贷款，经过计算得出使用公积金贷款最多要比商贷节省47万的利息！怎么样，是不是心动的感觉？

现在跟大家一起说下影响公积金贷款的几大因素。

1、所在城市的公积金贷款限额

不同的城市可以申请到的公积金贷款额度是不一样的，比如说在北京使用公积金贷款，最高可以申请到120万元的最高限额，但武汉就只能申请到70万的最高限额，所以“贷款天花板”的高度限制您申请的额度。这其实也很好理解，各大一线城市的房价要比其他城市的房价高得多嘛。

2、公积金缴存基数

对于这点，小编要跟您具体说明下。您可能不清楚自己的公积金为什么要交现在的标准，有的人公积金缴纳300元一个月，有的人公积金能交到1000元一个月，这里就跟您的公积金缴纳基数有关了。

所谓的公积金缴纳基数就是指您的工资标准，公积金是按照您工资标准的一定比例缴纳的，目前大部分的公司都是按照您工资比例的8%缴纳公积金，假如您工资是4000元，那您的公积金每月缴纳的标准就是640元（其中320是个人缴纳，320是单位缴纳）。

3、公积金缴存时长

公积金贷款也是跟您的公积金缴存时长有关系，假如两个人的公积金余额是一样的，其中一个人只交了1年的公积金，另外一个人缴纳了3年的公积金，那缴纳3年公积金的人申请到的额度就要高，因为3年对应的公积金缴存时间系数会高，这点在稍后的地方会具体讲解。

4、公积金余额

最后影响您公积金贷款额度就是您公积金的余额有多少了，如果两个人缴纳的公积金时间一样长，但因为公积金缴纳标准不一样导致公积金余额不一样，那余额多的人申请到的公积金贷款就要高些。

说了以上几点之后，我们以公积金贷款计算公式来为大家总结下，目前申请公积金贷款计算公式有两个，如下：

1、不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度

贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款期限；

举个例子，张先生目前每月缴纳公积金800元（单位承担400元，个人承担400元），单位公积金按照8%的比例缴纳，贷款年限为30年，问理论上可以申请多少的公积金贷款？

我们在不考虑其他因素的前提下将相关的数据代入公式计算，结果贷款额度=800元/（8%+8%）×35％×12个月×30年，最后额度为630000元。

2、不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度

贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数。公积金缴存账户必须为正常缴存账户。缴存时间系数详见下表：

再举个例子，张先生目前的公积金有18000元，已经交了2年半的时间，那张先生目前可以申请到的公积金贷款额度=18000元×20×1.0（时间系数），计算结果为360000元。

那根据两个公式计算出来的结果不一样，到底以哪个标准为您最终的审核结果呢？目前公积金中心采用了“就低不就高”的标准，也就是说用两个公式分别计算，采用计算结果较低的那个标准作为最终的贷款标准。

所以您手里假如有1万块钱的公积金，还要综合其他几个因素才能确定您最终可以申请到多少的公积金贷款，如果您不清楚可以私信小编，小编为您计算公积金贷款额度。